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Un gigante bancario hace una apuesta de pago móvil
Pagar por algo desde un teléfono móvil todavía no es una opción en la mayoría de las tiendas físicas de EE. UU. Pero esa realidad se oscurece en San Francisco. El Área de la Bahía ha sido un campo de pruebas temprano para un futuro lleno de transacciones basadas en teléfonos inteligentes, con todo tipo de empresas, desde Starbucks y PayPal a Google y startups como Elevar a mismo nivel involucrarse [ver Batalla de las billeteras electrónicas].
En este campo lleno de gente viene GoPago , una startup que comenzó a comercializar ampliamente su propia aplicación de pago en San Francisco en abril después de expandirse desde un programa piloto más pequeño en la región.
La compañía de 70 personas ha construido una red de alrededor de 300 comerciantes activos en la ciudad hasta ahora, pero es una startup que vale la pena ver por otra razón: uno de sus inversionistas y socios estratégicos, en febrero, es JPMorgan Chase, uno de los bancos y emisores de tarjetas más grandes del país.
Esta es un área muy, muy competitiva. Todavía estamos en los primeros días de lo que podría ser una revolución en la forma en que la gente paga por las cosas, dice Jack Stephenson, un ex ejecutivo de PayPal que ahora es el director gerente de JPMorgan Chase para dispositivos móviles, pagos y comercio electrónico.
JPMorgan Chase está extendiendo sus apuestas a medida que explora las tecnologías de pago emergentes, pero también está eligiendo con cuidado. Fue uno de los primeros inversores en el lector de tarjetas de crédito móvil. Cuadrado [ver The New Money], y se ha asociado con los principales proveedores de servicios inalámbricos que están desarrollando la billetera móvil tap-to-pay Isis . También tiene su propia aplicación de banca móvil popular.
Con GoPago, Chase ha invertido una suma no revelada y actualmente está ayudando a registrar clientes de pequeñas empresas en San Francisco. Planea continuar brindando este tipo de asistencia a medida que GoPago, fundada en 2009, expanda sus ofertas a Dallas, Nueva York y Chicago a finales de este año.
Leo Rocco, fundador y director ejecutivo de GoPago, dice que el servicio ofrece a los usuarios incentivos legítimos para sacar su teléfono y pagar. El efectivo y la tarjeta de crédito funcionan bien. No tienen nada de malo. Pero, ¿puedes ir a un lugar y decir: 'Tomaré lo de siempre' y hacer que sea más rápido?
GoPago es un servicio híbrido que ofrece ofertas, habilita pagos y permite reseñas similares a las de Yelp. Desde la aplicación gratuita, un consumidor puede explorar el escaparate móvil de una tienda, escribir reseñas, realizar y pagar un pedido y presentarse para recogerlo sin tener que hacer cola.
Para los comerciantes, desde tintorerías hasta salones de belleza y tiendas de sándwiches, la empresa ofrece una aplicación para iPad que se integra con los sistemas de venta existentes. El propietario puede usarlo para, por ejemplo, reconocer a los clientes leales y ofrecer ofertas en tiempo real para aumentar las ventas en un día lento. Rocco dice que está nivelando el campo de juego para las pequeñas empresas al ofrecer a estos comerciantes herramientas que competidores más grandes como Amazon pueden implementar en un instante. La compañía cobra una tarifa de transacción del 5 por ciento, que incluye las tarifas típicas de procesamiento de tarjetas.
La asociación de Chase podría resultar invaluable para GoPago, entre otras cosas porque los consumidores y dueños de negocios son más propensos a confiar en un banco con su tarjeta de crédito que en una startup desconocida.
También podría ayudar a GoPago a ganar una masa crítica de usuarios y comerciantes locales, un obstáculo abrumador para las nuevas empresas emergentes en la industria en crecimiento. Si los pilotos iniciales van bien, dice Stephenson, Chase podría ofrecer el servicio a sus clientes de pequeñas empresas o promocionarlo a sus titulares de tarjetas. Los primeros resultados, medidos por métricas como usuarios totales y repetidos, parecen prometedores, dice Stephenson.
Chase, junto con otras importantes instituciones financieras emisoras de tarjetas, tiene sus propias razones competitivas para involucrarse con empresas emergentes como GoPago. Aaron McPherson, director de práctica de IDC Financial Insights, dice que a medida que los pagos móviles ganan terreno en las nuevas plataformas, los emisores de tarjetas están preocupados por proteger los programas de recompensas y los valiosos datos de transacciones que recopilan [ver Informe comercial: El futuro del dinero].
Ellos [Chase] se están sentando en la mesa y están aprendiendo el mercado, dice. Los bancos deben estar al tanto de lo que está sucediendo. No tiene sentido intentar detenerlo o controlarlo.