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Cuando los pagos con teléfonos móviles se vuelven sociales
En esta era centrada en el teléfono celular, es posible que sus amigos se enteren de que ha ido a ver una película cuando llegue al cine y se registre en Facebook o Foursquare. Pero probablemente sea demasiado tarde para funcionar como algo más que un alarde. Una aplicación para iPhone llamada Blaze Mobile Wallet les informa en el instante en que reserva un boleto por adelantado, dándoles tiempo para responder y encontrarse con usted allí.
Toca y agita: Un teléfono móvil se puede utilizar como tarjeta de crédito sin contacto, gracias a un estuche que contiene un chip RFID que utiliza el sistema PayWave de Visa. El usuario toca pagar en una aplicación dedicada, luego simplemente mueve el teléfono cerca de un lector instalado en una tienda.
Cuando los usuarios pagan una reserva con la aplicación, que carga fondos de una cuenta prepaga, una publicación de Facebook les permite a sus amigos conocer todos los detalles: cine, teatro y hora del espectáculo. Hace que sea más probable que los amigos se unan a ellos en la película, dice Michelle Fisher, directora ejecutiva de Blaze Mobile, una de las muchas empresas que exploran cómo los teléfonos móviles que actúan como carteras pueden fomentar nuevas conexiones entre amigos y entre empresas y clientes. .
Lo que hace que todo sea posible son los pagos sin contacto, una tecnología que transfiere fondos cuando los usuarios mueven un teléfono a los lectores de tarjetas instalados por los minoristas. En el caso de Blaze Mobile Wallet, por ejemplo, las pegatinas RFID con el protocolo PayPass de MasterCard brindan esa capacidad a cualquier teléfono inteligente que ejecute la aplicación.
Home Depot, 7-Eleven y muchos otros grandes minoristas han adoptado el pago sin contacto en los últimos años. Las empresas están interesadas en hacer que las líneas se muevan más rápido y reducir las transacciones en efectivo, dice James Anderson, vicepresidente global de dispositivos móviles de MasterCard. La compañía ahora tiene 83 millones de tarjetas y etiquetas sin contacto en circulación en todo el mundo, y alrededor de 265.000 empresas aceptan pagos sin contacto. Pero esas transacciones se realizan actualmente con versiones sin contacto de una tarjeta de crédito normal o llaveros que cuelgan de los llaveros del cliente.
Hacer posible pagar a través de teléfonos móviles probablemente hará que los compradores se comporten de manera diferente, dice Anderson. La gente suele tener su teléfono mucho más cerca de la mano, así que creo que están más dispuestos a pagar, explica. Por ejemplo, muchas mujeres colocan sus tarjetas en la parte inferior de su bolso por seguridad, pero mantienen su teléfono en la parte superior para facilitar el acceso.
El resultado es una nueva oportunidad para los minoristas, dice Dave Wentker, director de productos móviles de Visa International. Para los minoristas, los dispositivos móviles son un canal fundamental para llegar a sus clientes, dice. Pagar con un teléfono no se trata solo de pagos; se trata de publicidad, cupones y fidelización.
Nación Bling , una startup con sede en Palo Alto, California, ya está demostrando cómo las empresas pueden utilizar los vínculos sociales de los clientes. Al igual que Blaze, la empresa distribuye pegatinas que hacen que los teléfonos se puedan utilizar para pagos sin contacto. También utiliza las funciones proporcionadas por Facebook para vincular la cuenta de cada usuario con su identidad de Facebook.
Gracias a esa integración, los minoristas pueden utilizar la red social para llegar a clientes seleccionados con ofertas y obsequios. Cuando una persona canjea una oferta de este tipo, una actualización en Facebook se lo informa a sus amigos. Puede elegir a sus clientes más leales y a los que tienen más amigos para apuntar con cupones, dice Judy Balint, directora de desarrollo comercial de Bling. Las transacciones de Bling son las primeras de este tipo en retirar dinero de una cuenta de PayPal.
Otras startups están trabajando en el lado de la recepción de pagos móviles. Jack Dorsey, el inventor y cofundador de Twitter, ha fundado una nueva empresa llamada Cuadrado , que ha creado un pequeño lector de tarjetas de crédito blanco que se conecta a la toma de auriculares de un teléfono inteligente o tableta. Después de que la tarjeta de crédito de un cliente pasa por el lector, una aplicación en el dispositivo procesa la transacción. Por el costo de un lector de tarjetas de crédito inalámbrico convencional, por lo general $ 900, dice Dorsey, una empresa puede comprar un puñado de iPod Touch que realizan la misma tarea cuando se combinan con lectores Square gratuitos.
Square gana dinero al cobrar una tarifa del 2,75 por ciento más 15 centavos de cada transacción, aunque aún debe transferir una parte de eso al proveedor de la tarjeta del cliente.
Por ese dinero, Square ofrece a los minoristas características novedosas, como un nuevo tipo de recibo electrónico. En lugar de solo un trozo de papel, se envía un recibo de Square por mensaje de texto o correo electrónico y puede incluir una imagen de su compra, información sobre cuántas veces ha visitado esa tienda en el pasado y un mapa que muestra dónde hizo la transacción. Los consumidores algún día podrán compartir sus recibos en Twitter o en un servicio basado en la ubicación, dice Dorsey. Los recibos interactivos también pueden ofrecer cupones u otras promociones.
Cualquiera que sea el mecanismo, dice Dorsey, el uso de teléfonos móviles para cobrar el pago requiere que las empresas piensen de manera diferente. Los pagos y los recibos son realmente una plataforma de publicación, dice. Es solo uno que nunca se ha examinado correctamente.