Cómo pagará

Para captar el futuro de los esquemas de pago, pase a la clandestinidad. Debajo de las calles de la capital de la nación, más del 60 por ciento de los pasajeros en horas pico del Metro (la red de metro de Washington, DC) han cambiado de boletos con banda magnética a tarjetas inteligentes integradas con chips de memoria y transpondedores de radio. Los pasajeros pueden cargar hasta $ 200 en sus tarjetas SmarTrip en un quiosco o en Internet. Las antenas integradas en los torniquetes del metro recogen las señales de radio de las tarjetas y las convierten en flujos de bits que indican el punto de embarque y restan dinero de la memoria de la tarjeta. Se están planificando sistemas similares para otras ciudades de EE. UU., Y el próximo año Londres adoptará estas nuevas tarjetas de tarifas para sus famosos autobuses de dos pisos y su enorme red de metro.

Pero el destino final de tales dispositivos de pago electrónico va más allá de los proyectos de transporte público multimillonarios. Las tarjetas inteligentes y los dispositivos rivales están evolucionando rápidamente hacia plataformas tecnológicas que podrían desencadenar cambios en todo, desde el comercio urbano y las compras suburbanas hasta la seguridad nacional. Los viajeros podrían eventualmente usar tales dispositivos no solo para comprar café y periódicos, sino también para almacenar transferencias de autobús, guardar registros médicos y recetas de medicamentos, descargar cupones y canjear boletos para museos y eventos deportivos. El objetivo actual es reducir o eliminar el efectivo manejado por estos sistemas de cobro de tarifas, dice David de Kozan, vicepresidente de planificación de mercado y soporte de Cubic Transportation Systems, con sede en San Diego, que suministra tarjetas y lectores a las redes de tránsito de Washington y Londres. . Pero la tecnología también puede proporcionar otras herramientas. Puede alquilar espacios en la tarjeta para diferentes aplicaciones.

Esta historia fue parte de nuestro número de diciembre de 2002

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Y así, la competencia para producir y popularizar el sistema de pago de alta tecnología más seguro, conveniente y versátil se está intensificando. Un participante en esta carrera es de hecho la tarjeta inteligente, que incorpora no solo un chip de memoria sino también un microprocesador. Promocionadas durante más de una década y ya populares en Europa, las tarjetas aún tienen que triunfar en los Estados Unidos, a pesar del metro de Washington. Mientras tanto, las etiquetas de transpondedor de ondas de radio que proporcionan datos de identificación, así como los microprocesadores del tamaño de una moneda que almacenan códigos de seguridad y dinero encriptado, están ganando terreno.

Los comerciantes, bancos y fabricantes de dispositivos que descubren y entregan lo que la gente quiere de estas tecnologías pueden obtener una gran cantidad de ganancias y tarifas de transacción sobre los $ 5,7 billones en compras anuales con tarjetas de crédito y débito en todo el mundo, sin mencionar decenas de miles de millones de dólares más en el mercado para identificación segura, pago en metro y otras aplicaciones.

No será fácil. Las compañías de tarjetas de crédito y los bancos han suspirado durante mucho tiempo por un despliegue a gran escala de dispositivos de pago basados ​​en microchip, principalmente porque almacenar los datos de identidad de los clientes en chips ha demostrado ser una forma más segura y confiable de prevenir el fraude que la codificación de datos en una banda magnética tradicional. Y debido a que los consumidores no son responsables de las transacciones realizadas con sus identidades robadas, los comerciantes y los bancos se comen los $ 4 mil millones en pérdidas anuales estimadas. En pruebas de alto perfil, sobre todo el juicio de Visa en los Juegos Olímpicos de 1996 en Atlanta y un experimento de Citibank y Chase Manhattan en 1998 en el Upper West Side de Manhattan, las tarjetas inteligentes con valor almacenado han sido fracasos rotundos. No solo eso, los costos de implementar un nuevo sistema son formidables. Diana Knox, vicepresidenta senior de canales emergentes en Visa U.S.A., estima que costaría $ 11 mil millones reemplazar las tarjetas de banda magnética y actualizar las terminales y redes de autorización de los EE. UU. Los obstáculos de infraestructura son enormes y no hay mucho dinero para procesar transacciones pequeñas, dice Knox.

Es por eso que las tarjetas inteligentes han sido durante años una tecnología en busca de aplicaciones atractivas. Sin embargo, es una búsqueda que está ganando rápidamente una nueva urgencia, y no solo bajo las calles de Washington y Londres. Minoristas como Target Stores están introduciendo tarjetas inteligentes que pueden recibir y canjear cupones digitales y otros incentivos. Y en los próximos años, la industria de las tarjetas de crédito exigirá que muchos países europeos, asiáticos y latinoamericanos reemplacen las tarjetas de crédito de banda magnética por tarjetas inteligentes. Toni Merschen, vicepresidente senior de chip y comercio móvil en el laboratorio de MasterCard International en Waterloo, Bélgica, dice: Tenemos una gran migración global por delante.

Tarjetas más inteligentes

El potencial de la tarjeta inteligente para manejar muchas aplicaciones diferentes ha reavivado las esperanzas de hacer que la tecnología sea tan común en los Estados Unidos como en el extranjero. Los avances en la tecnología en sí están impulsando las posibilidades en el mercado. Hace tres años, las tarjetas inteligentes contaban con la potencia de procesamiento de una computadora Apple II de 1980; Las versiones actuales se acercan al nivel de una PC de clase 386, alrededor de 1990. La mayoría de las tarjetas inteligentes pueden contener 32 kilobytes de datos y sus microprocesadores integrados pueden ejecutar programas de aplicación simples almacenados en 64 kilobytes de memoria flash.

Eso es suficiente potencia informática para ejecutar múltiples aplicaciones de pago, lealtad del cliente, atención médica y seguridad en una sola tarjeta. Es esencialmente una PC sin el teclado ni la pantalla, dice Neville Pattinson, director de desarrollo comercial de SchlumbergerSema, uno de los principales fabricantes de tarjetas de microprocesador con sede en la ciudad de Nueva York. El costo ha caído por debajo de $ 5 cada uno para cantidades de miles, y las tarjetas inteligentes con la potencia de una PC de clase Pentium están al alcance en esta década, dice.

Quizás el mayor impulso para las tarjetas inteligentes proviene de las grandes organizaciones que las quieren para sus empleados. En uno de los mayores lanzamientos de tarjetas inteligentes en curso, el Departamento de Defensa de EE. UU. Está emitiendo una Tarjeta de Acceso Común a todos los miembros de las fuerzas armadas. Cada tarjeta incluye una fotografía y un microchip que autentica la identidad cada vez que el titular de la tarjeta ingresa a las instalaciones de una agencia o inicia sesión en su red informática. La tarjeta también cifrará y decodificará el correo electrónico de los empleados. Se han implementado más de un millón de estas tarjetas y el departamento planea emitir las tarjetas a todos sus 3,5 millones de oficiales, miembros del servicio y empleados civiles durante el próximo año.

Motivados en parte por las preocupaciones de seguridad que cristalizaron después del 11 de septiembre, otras agencias gubernamentales están haciendo lo mismo. La Ley de Seguridad de la Aviación y el Transporte y otras leyes recientes exigen que el Departamento de Transporte, la Patrulla Fronteriza y otras agencias investiguen un dispositivo universal de identificación de trabajadores que contenga datos biométricos como huellas dactilares y huellas digitales. Los dispositivos serían monitoreados automáticamente en los puntos de control o revisados ​​en el lugar por funcionarios de seguridad itinerantes. Los trabajadores pueden necesitar las tarjetas para iniciar sesión en las redes informáticas de la agencia y del aeropuerto, así como para acceder físicamente a las instalaciones. Después del 11 de septiembre, se están llevando a cabo proyectos de identificación segura en todo el mundo, dice Ed MacBeth, vicepresidente senior de marketing de ActivCard, una empresa de Fremont, CA, que suministra software para la tarjeta del Departamento de Defensa. La tarjeta tiene que ser lo suficientemente inteligente como para identificar al usuario, dice MacBeth. Ya no es suficiente mostrar una identificación con foto.

Aunque las agencias gubernamentales están implementando la mayor cantidad de tarjetas, la tecnología está apareciendo en las principales corporaciones, así como en los campus universitarios y otras grandes instituciones. Hewlett-Packard, Microsoft y Sun Microsystems están emitiendo tarjetas a decenas de miles de empleados para el acceso a edificios y para iniciar sesión en sus redes informáticas corporativas. Algunos empleadores están mejorando las tarjetas con aplicaciones tales como cuentas de efectivo electrónico que se pueden utilizar en las cafeterías de su empresa. La gestión de las tarjetas se está volviendo tan complicada que las empresas están subcontratando el trabajo con los bancos.

Pagando saludando

Pero, ¿son las tarjetas inteligentes demasiado inteligentes para su propio bien? Los desarrolladores de tecnologías que compiten con las tarjetas inteligentes argumentan que es precisamente la complejidad de esas tarjetas lo que significará su perdición en el mercado. Para aplicaciones cotidianas como la compra de gasolina, las tarjetas inteligentes pueden resultar poco prácticas: requieren nuevos equipos y procedimientos de autorización. Hemos estado escuchando el discurso sobre las tarjetas inteligentes durante 10 años, dice Joe Giordano, vicepresidente de desarrollo comercial de ExxonMobil. Pero no es necesaria la tecnología a menos que tenga un beneficio real para el consumidor.

Eso fue lo que impulsó a Giordano a desarrollar una tecnología alternativa para agilizar la compra de gasolina. Haciendo una lluvia de ideas en un viaje en avión hace casi 10 años, esbozó una idea de pago simple en unas servilletas de cóctel en la mesa de su bandeja. Imaginó un dispositivo del tamaño de un dedo del pie que colgaría de un llavero. Tenía que ser duradero, confiable, simple y liviano, recuerda Giordano que pensó en ese momento. Agítelo frente a una bomba de gasolina y el código de identificación del cliente se recogerá del transpondedor de radio integrado en el dispositivo. Un cliente ya no tendría que buscar su billetera, sacar su tarjeta de crédito y pasarla por un lector. Antes de que Giordano bajara del avión, incluso se le ocurrió un nombre para este dispositivo: Speedpass.

Giordano vendió con éxito la idea en una serie de reuniones de estrategia corporativa. Casi seis millones de personas ahora usan Speedpass, y el sistema de pago se ha instalado en más de 7.500 estaciones de servicio Exxon y Mobil. A diferencia de la tarjeta inteligente, Speedpass no tiene memoria ni chip de computadora a bordo. Consiste en un transpondedor de radio programado para transmitir un código digital que identifica a su usuario. Un receptor de radio dentro de la bomba de gasolina explora constantemente las ondas de radio inmediatas para detectar la presencia de un Speedpass, y cuando encuentra uno, simplemente recoge los números de código que autorizan el pago de la tarjeta de crédito del cliente. (Etiquetas de radio similares están integradas en las unidades FastLane, FasTrak y E-Zpass que millones de automovilistas estadounidenses usan para pagar los peajes de las carreteras).

ExxonMobil ahora está llevando este simple mensaje a otros minoristas. Giordano, actualmente vicepresidente de la unidad Speedpass Network de la empresa, está firmando acuerdos con restaurantes de comida rápida y tiendas de comestibles. El Speedpass se está probando en los restaurantes McDonald's del área de Chicago y en los supermercados Stop and Shop de Boston. En un restaurante McDonald's, el lector está incorporado en la caja de pedidos para autoservicio. En Stop and Shop, los lectores Speedpass están integrados en cajeros automáticos en carriles de caja especiales. Además, Giordano ha firmado un acuerdo con Timex para convertir los dispositivos en relojes que estarán disponibles en 2003. El objetivo, dice, es hacer de Speedpass una forma ubicua de identificación de cliente y pago.

Solución de botones

El comodín en la competencia de pago electrónico contra tarjetas inteligentes viene en un paquete más pequeño. El iButton, un bote de acero de 16 milímetros de diámetro que contiene un microchip, tiene ventajas sobre ambas tecnologías. Los iButtons, fabricados por Dallas Semiconductor, se activan cuando se colocan en contacto con una almohadilla receptora en, digamos, una máquina expendedora. Tan pronto como toca la almohadilla, el iButton transmite datos directamente al chip dentro del receptor. El dispositivo puede convertirse en un anillo, usarse en un collar o integrarse en una amplia gama de prendas, dice el vicepresidente de Dallas Semiconductor, Michael Bolan, coinventor de iButton.

A diferencia de un Speedpass, que no almacena nada más que el código de identificación del usuario, un iButton puede contener efectivo electrónico, cupones y otros datos. En ese sentido, se parece a una tarjeta inteligente, pero Dallas Semiconductor afirma que el botón de acero es más resistente que la tarjeta de plástico. Y más barato también: Bolan dice que su compañía suministra los dispositivos por menos de $ 1 cada uno en grandes cantidades. Por el contrario, Pattinson de SchlumbergerSema confirma que las tarjetas inteligentes normalmente cuestan al menos $ 4 cada una.

Además, debido a que el iButton no es una tarjeta de crédito de las principales marcas, no hay tarifas de transacción, que oscilan entre el dos y el seis por ciento de cada pago de MasterCard, Visa o American Express. El principal inconveniente de iButton es que, a diferencia de otras tecnologías de pago, no se adhiere a ningún estándar reconocido: almacena y comunica datos en un formato propietario.

En la instalación más extensa de iButton hasta ahora, sirve como un pase de metro en Estambul, Turquía. Los pasajeros que ingresan a la estación simplemente tocan con sus botones un lector, que deduce el pago del efectivo electrónico almacenado en el botón. Cinco millones de personas utilizan ahora el llamado Istanbul Purse, que también está ganando aceptación como forma de pago entre los comerciantes de la ciudad.

En total, según Dallas Semiconductor, hay más de 65 millones de iButtons en uso en todo el mundo. Eso incluye grandes instalaciones en parquímetros en Brasil y Argentina, estaciones de servicio en Moscú y Ciudad de México, terminales de autobuses en China, hospitales en Suiza, edificios de departamentos en Corea y máquinas expendedoras en Canadá.

Una aplicación debería aumentar aún más ese número. Dean Kamen, inventor del scooter eléctrico Segway autoequilibrado, que se espera que llegue al mercado en 2003, ha seleccionado el iButton como dispositivo de seguridad y llave de arranque multiusos del Segway. Para activar el vehículo, el usuario toca la lata de acero, montada en una pieza de plástico del tamaño de una llave, contra pequeños contactos metálicos en el manillar. El propietario del Segway puede programar el chip con una variedad de funciones de acceso, incluida la velocidad máxima y la sensibilidad de la dirección. Las empresas con flotas de Segway pueden utilizar esa capacidad para controlar el comportamiento de conducción de sus usuarios.

Cazadores de fraudes

Aunque la mayoría de los estadounidenses aún no ha encontrado ninguno de estos dispositivos portátiles de pago e identificación, las tecnologías están proliferando en el resto del mundo. Las tarjetas inteligentes se introdujeron hace más de una década y en los últimos años han ganado un impulso real; más de 685 millones de tarjetas inteligentes se enviaron solo el año pasado, el 60 por ciento de ellas a Europa y el 30 por ciento a Asia, según Gartner Group, una firma de investigación de mercado en Stamford, CT. Mis colegas de Estados Unidos piensan que es muy gracioso, dice Clare Hirst, analista de Gartner con sede en Londres. Vienen aquí y dicen, tienes tarjetas con chip para todo '.

La mayoría de las tarjetas inteligentes en Europa son SIM del tamaño de una estampilla postal, o módulos de identidad de suscriptor, que brindan al propietario de un teléfono móvil la opción de solicitar una contraseña para realizar llamadas. Estas tarjetas, que un gran número de europeos han estado utilizando durante una década, no solo almacenan datos de identidad, sino que también contienen números de teléfono, listas de direcciones y otra información personal. Los usuarios pueden introducir sus tarjetas en teléfonos nuevos, conservar todos los datos recopilados y comenzar a cargar las llamadas en sus propias cuentas. Debido a la incidencia mucho menor de fraude telefónico en los Estados Unidos, las compañías telefónicas estadounidenses han estado controlando las estafas solo después de que ocurrieron. Por lo tanto, los estadounidenses están comenzando a adquirir experiencia con la tecnología de tarjetas con chip que ya conocen los europeos.

Los europeos tienen motivos muy arraigados para su dedicación a detener el fraude y su rápida adopción de tarjetas inteligentes. Dado que las empresas de telecomunicaciones de propiedad estatal han impedido un entorno empresarial competitivo en Europa, incluso las llamadas locales son caras. No existe una llamada local gratuita en Europa, dice Pattinson, de SchlumbergerSema. Para reducir los costos de telecomunicaciones, los comerciantes europeos procesan las transacciones con tarjetas de crédito en lotes en lugar de hacerlo individualmente en tiempo real, la práctica estándar en los Estados Unidos. Cuando los comerciantes europeos verifican la autorización, los ladrones ya se han escapado. Es simple para los empleados de las tiendas y los camareros clonar tarjetas de crédito: rápidamente extraen los datos de las tarjetas de crédito con banda magnética y transfieren la información a nuevas tarjetas para usar en otro lugar. Este procedimiento facilita a los ladrones el uso de tarjetas robadas o clonadas.

Las tarjetas inteligentes contribuyen en gran medida a frustrar delitos tan populares y ahorran mucho a los minoristas europeos: debido a que el dinero está en la memoria, no hay necesidad de una costosa verificación telefónica. Antes de la introducción de las tarjetas inteligentes en Europa, la clonación y el robo de tarjetas producían tasas de fraude hasta 10 veces más altas que las de los Estados Unidos, dice Merschen de MasterCard. Las características clave de las tarjetas inteligentes actuales se inventaron en Francia a mediados de la década de 1970 para combatir este mismo problema. Es fácil piratear una tarjeta con una banda magnética, dice Peter Buhler, gerente del Grupo de Investigación de Sistemas Seguros de IBM en Zrich, Suiza. Los chips de tarjetas inteligentes son resistentes a la manipulación.

Europa va ahora un paso más allá. El consorcio global Europay-MasterCard-Visa, o EMV, ha establecido una serie de plazos en los que todos los bancos de Europa y muchas partes de Asia y América Latina deben emitir tarjetas inteligentes a sus clientes. Para 2005, el cambio a las tarjetas inteligentes debería estar completo en muchos países. Aunque su edicto carece de fuerza de ley, el consorcio puede utilizar fuertes incentivos financieros y castigos para imponer una aceptación casi universal. EMV ha dicho que ya no absorberá el costo del fraude en esas regiones, dice Hirst de Gartner. Entonces, si no cumplen, los bancos y comerciantes tendrán que asumir el costo del fraude ellos mismos.

Esta transferencia de responsabilidad es la medida de cumplimiento definitiva, dice Knox de Visa, quien señala que habrá consecuencias financieras reales para quienes no adopten las tarjetas inteligentes. Se espera que el costo de trasladar tantos bancos y comerciantes a tarjetas inteligentes ascienda a miles de millones de dólares, pero en gran parte del mundo, se espera que el beneficio antifraude justifique el gasto, dice. Sin embargo, en los Estados Unidos, donde las tasas de fraude son mucho más bajas, los ahorros obtenidos al reducir el fraude no justificarían una acción comparable, agrega Knox.

Sin embargo, Estados Unidos podría verse obligado a unirse a la conversión global, predice Hirst de Gartner. Si el fraude no es tan fácil en otras regiones, el crimen se trasladará a los EE. UU., Dice, o parecerá alto en comparación. MacBeth de ActivCard está de acuerdo. Si el resto del mundo implementa tarjetas inteligentes, y eso elimina gran parte del fraude en otros lugares, dice, los delincuentes se centrarán en Estados Unidos y podríamos convertirnos en el último bastión del fraude de bandas magnéticas. Esto, dice, obligaría a Estados Unidos a reemplazar su infraestructura. No tendríamos muchas opciones.

La próxima ola de compras

O la infraestructura actual podría omitirse por completo. En el futuro, los dispositivos informáticos portátiles y las tarjetas inteligentes se convertirán en uno y lo mismo, quizás disminuyendo la importancia de los lectores de tarjetas fijos. Diana Knox de Visa dice que las redes de tarjetas de crédito ya están experimentando con capacidades de tarjetas inteligentes en teléfonos celulares y computadoras de mano. Los escenarios publicitados durante mucho tiempo en los que un usuario de teléfono celular transfiere dinero por aire a una máquina expendedora o al teléfono celular de un amigo se volverán comunes, predice. Al final del día, dice, no se trata tanto de los dispositivos como de la red de pago. Visa puede estar dentro del teléfono o dentro de un asistente digital personal.

Eso podría ser una ilusión. Como ha demostrado PayPal, el pionero de los pagos en línea, en el mercado de rápido crecimiento de los pagos de persona a persona a través de Internet, el costo y la complejidad deben ser mucho menores antes de que los consumidores acepten la tecnología (consulte Pago en efectivo digital , NIÑO Diciembre de 2001 ). En las subastas de eBay, PayPal introdujo la posibilidad de transferir dinero en efectivo a cualquier persona con una dirección de correo electrónico. Por lo tanto, los vendedores en línea podrían aceptar dinero de extraños lejanos sin abrir costosas cuentas comerciales de Visa y MasterCard. Una vez que PayPal encontró la fórmula correcta, millones de usuarios acudieron en masa al sistema, proporcionando la masa crítica de éxito que llevó a la adquisición de PayPal por 1.500 millones de dólares por parte de eBay en octubre.

Esta rápida aceptación del mercado ayuda a explicar por qué ahora se canaliza tanta energía hacia la búsqueda de aplicaciones plausibles para nuevas tecnologías de pago y por qué el sistema SmarTrip en el metro de Washington se considera una prueba de mercado tan importante. Se está llevando a cabo otra prueba clave en Target Stores, el tercer minorista más grande de EE. UU. Target está emitiendo tarjetas inteligentes Visa equipadas con microprocesador para sus clientes. Se programarán líneas de pago con lectores de tarjetas inteligentes para monitorear los patrones de compra y cargar cupones, ofertas promocionales e incentivos de lealtad en los 16 kilobytes de memoria de cada tarjeta. Para integrar mejor el comercio de Internet con lo que sucede en sus tiendas, Target ofrece lectores de tarjetas inteligentes gratuitos a los compradores, que conectan los dispositivos a las PC de sus hogares para acceder a un sitio web especial. Eventualmente, los clientes podrán descargar cupones electrónicos y recibir nuevas ofertas. Esta es la primera prueba de este tipo en el mundo, dice Knox de Visa. Muchos comerciantes observan con cautela lo que sucede en Target.

La próxima ola de aplicaciones seguramente traerá ideas más creativas, dice Ted Selker, quien dirige el grupo de computación consciente del contexto del MIT Media Lab. Sus experimentos han incluido poner chips en ropa, muebles y otros artículos cotidianos. Selker prevé el día en que las tiendas del aeropuerto apuntarán a los titulares de tarjetas inteligentes en las cercanías con transmisiones inalámbricas que promuevan descuentos en todo, desde camisetas hasta libros y mochilas. Otra posibilidad: cuando un cliente se acerca a un perchero de ropa en una tienda, los lectores inalámbricos en las perchas de ropa obtienen la información de su tamaño de la tarjeta inteligente en su billetera, haciendo que las luces en las perchas de los trajes que son de su tamaño parpadeen. Selker dice que el objetivo no es tanto sorprender como descubrir cómo agregar funciones que puedan simplificar la vida de las personas.

Mientras tanto, los dispositivos de pago seguramente proliferarán, hasta el punto que la persona promedio podría llevar cuatro o cinco variaciones de tarjetas inteligentes. Probablemente no dominará una sola tecnología; más bien, las etiquetas de radio, los botones de chip y las tarjetas inteligentes se pondrán de moda donde sea que sus cualidades sean más adecuadas. Una persona puede tener un iButton para tener acceso seguro a su edificio de apartamentos, un Speedpass para comprar gasolina y artículos de tiendas de conveniencia, una tarjeta inteligente para viajar en el metro y almacenar boletos para eventos en la ciudad, una tarjeta de aplicación múltiple para acceso corporativo y datos de atención médica. e incluso un teléfono celular con un chip inteligente que puede transferir dinero al teléfono de un amigo.

No se sorprenda demasiado al descubrir que sus huellas digitales están flotando en el aire junto con su dinero. A medida que las tecnologías de pago despeguen, podrá hacer casi cualquier cosa con su tarjeta inteligente, Speedpass o iButton. Y luego te preguntarás si puedes hacer algo sin ellos.

Los tres grandes del pago digital FABRICANTES APLICACIONES INFORMACION ALMACENADA EL DISPOSITIVO HABLA CON EL LECTOR EL LECTOR HABLA A LA RED SchlumbergerSema
(Nueva York, NY)

La lealtad del cliente
programa en Target Stores

Datos de identificación personal; Programas que formulan ofertas especiales, descuentos y certificados de fidelidad. El dispositivo habla con el lector.
Pasado a través de un lector de mostrador de caja, el microprocesador integrado de una tarjeta se comunica a través de su almohadilla de contacto chapada en oro.

Las transacciones se autorizan a través de líneas de datos y la información de compra utilizada para formular ofertas de lealtad se carga en la base de datos de la tienda.

Gemplus
(Gemenos, Francia) Red ExxonMobil Speedpass
(Fairfax, VA) Servicio de autoservicio de McDonald's Código de identificación del cliente Un transmisor de radio dentro de la caja de pedidos de McDonald's señala
un transpondedor Speedpass cercano para emitir su código de identificación único. El código único y el monto de la compra se envían a través de la red estándar de autorización de tarjetas de crédito. Dallas
Semiconductor
(Dallas, TX) Máquinas expendedoras canadienses Cuentas de efectivo digital Cuando se toca un iButton en el receptor de una máquina expendedora, la venta se carga de la memoria del chip. El sistema autónomo no se comunica con ninguna red.

Llave de arranque segway

Datos y códigos de identificación del vehículo para controlar la velocidad máxima y la sensibilidad de la dirección. Tocar el receptor en el manillar con la tecla Segway identifica al conductor y ajusta la configuración del vehículo. El sistema autónomo no se comunica con ninguna red.

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