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Cómo la pandemia justifica un Venmo público
Sra. Tecnología | imágenes falsas
Ron Kim ya estaba convencido de que había que rediseñar el dinero. Ahora que la epidemia de coronavirus ha llegado, se está duplicando.
Antes de que covid-19 comenzara a extenderse en los Estados Unidos, Kim, un asambleísta de Nueva York que representa un distrito en Queens, había estado presionando para que el estado creara un sistema de pago digital administrado públicamente. Él y otros defensores describieron el concepto como una especie de Venmo público, después del popular servicio de pago entre pares.
El argumento de Kim es esencialmente que los residentes de Nueva York necesitan una red de pago gratuita y de acceso público. ¿Por qué? Las compañías de tarjetas de crédito y otras plataformas de pago digital con fines de lucro a menudo cobran tarifas de transacción exorbitantes y tienden a excluir a las personas que no tienen cuentas bancarias. Y plantean serias cuestiones de privacidad al recopilar datos de transacciones.
Ahora, la pandemia ha puesto de relieve otra razón más por la que necesitamos plataformas de pago digital de acceso público, dice Kim. El gobierno necesita una mejor manera de enviar beneficios a las personas que los necesitan. Ahora es aún más urgente implementar una forma fluida de brindar beneficios en las billeteras digitales, dice.
A Kim se le ocurrió la idea original de un Venmo público para Nueva York junto con el profesor de derecho de Cornell, Robert Hockett. En un trabajo académico Al describir el concepto, Hockett, quien también tiene experiencia en informática, argumenta que las nuevas tecnologías financieras que surgieron durante la última década hacen que la construcción de una plataforma de pago entre pares sea una propuesta simple y directa.
El otoño pasado, Kim, Hockett y Julia Salazar, una senadora estatal que representa a gran parte de Brooklyn, dieron a conocer una propuesta legislativa para lo que han llamado oficialmente Libro mayor de valor inclusivo. La plataforma permitiría a las personas ahorrar, gastar y prestar una nueva moneda digital que solo funcionaría en Nueva York.
El trío también propuso que ciertos beneficios públicos, como los créditos fiscales estatales destinados a los hogares de bajos ingresos, se conviertan en moneda digital que podría repartirse a los destinatarios a través de una billetera digital. Esto también haría posible hacer cosas como acreditar el valor de los almuerzos de las escuelas públicas a los padres cuyos hijos no se benefician de esas comidas porque las escuelas están cerradas durante la pandemia de covid-19, dice Kim. En teoría, incluso los beneficios federales podrían distribuirse a los residentes de Nueva York a través del mismo sistema público, tal vez usando una futura versión digital del dólar estadounidense, dice.
Mientras tanto, gracias a la epidemia, sabemos que ese dólar digital puede no estar tan lejos. Eso quedó claro durante el período previo a la aprobación de la legislación de estímulo de emergencia de $ 2 billones del gobierno de EE. UU., que el presidente Donald Trump firmado el 27 de marzo . Dado que tantos estadounidenses ya habían perdido sus trabajos, el proyecto de ley final autorizó al Servicio de Impuestos Internos a enviar pagos directos en efectivo a millones de estadounidenses para ayudar a cubrir los gastos de vida normales. Mientras el Congreso debatía la mejor manera de distribuir ese efectivo, poderosos demócratas en la Cámara de Representantes presionaron por la creación de lo que llamaron un dólar digital.
Básicamente, la idea era que el banco central de Estados Unidos, la Reserva Federal, abriera la puerta a los clientes minoristas (personas normales como usted y como yo, no solo bancos) para abrir cuentas allí, en forma de billeteras digitales. Las personas habrían podido abrir estas cuentas especiales a través de su banco comercial o del Servicio Postal de EE. UU., que proporcionaría servicios de cuenta y cajeros automáticos.
No solo sería mucho más rápido que enviar cheques por correo, lo que llevará semanas o meses, sino que, en teoría, transferir dólares digitales mediante un sistema administrado por el sector público sería más inclusivo que utilizar el sistema bancario como intermediario. Los bancos comerciales en los EE. UU. no están obligados a ofrecer una cuenta a todos los que la soliciten y, como resultado, el sistema bancario encuentra una manera de excluir a las personas que no son rentables, dice morgan ricks , un profesor de la Facultad de Derecho de Vanderbilt que dice que aconsejó a miembros del Congreso anónimos sobre la idea de un dólar digital en marzo.
El uso de bancos comerciales para transmitir cheques de beneficios de estímulo ya ha tenido efectos nocivos para algunas personas. Dado que el Congreso no eximió los pagos de estímulo del cobro de deudas privadas, los bancos aparentemente están reteniendo los pagos para compensar las deudas pendientes de algunas personas.
El lenguaje del dólar digital no se incluyó en el proyecto de ley final, y el Congreso eligió un enfoque de distribución más tradicional que consiste en depósitos bancarios directos (utilizando la información bancaria que el IRS tiene archivada) o cheques en papel enviados por correo. La ley final permite eludir a los bancos tradicionales al depositar el dinero directamente en una cuenta de PayPal o añadido a Aplicación de efectivo de Square . Pero Kim llama a eso un caballo de Troya para los sistemas comerciales de pago digital. Incluso si ofrecen transacciones gratuitas, aún extraerán datos y encontrarán una manera de monetizar, dice.
Aún así, quedan preguntas sin respuesta sobre cómo debe diseñarse un sistema administrado por el gobierno como el que propone Kim. Los mayores problemas involucran la privacidad y la seguridad de los datos. ¿Cómo probarán su identidad los usuarios de la red? ¿Y cómo se protegerá su información de identificación personal de piratas informáticos y espías?
Kim reconoce que ahora mismo la idea es lo importante. El núcleo de lo que estamos tratando de hacer en la primera fase es simplemente argumentar que las plataformas de pago no tienen que ser privadas, dice. Puede ser como una vía o camino público. No es necesario pagar alquiler para caminar por la calle.
Ahora que nos enfrentamos a una pandemia, podría convertirse en un caso mucho más fácil de presentar.