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Cómo Blockchain puede brindar servicios financieros a los pobres
Dos mil millones de personas en todo el mundo no tienen cuentas bancarias y deben realizar sus transacciones en efectivo, lo que puede ser difícil de administrar y presenta problemas de seguridad. ¿Podría blockchain, la tecnología subyacente a la moneda digital Bitcoin, darles acceso a servicios financieros? La Fundación Bill y Melinda Gates cree que sí, y está modificando blockchain, que es esencialmente un sistema de mantenimiento de registros digital seguro y confiable, para incorporar a los pobres a la economía formal.
La iniciativa es parte de la Fundación Gates Programa de Servicios Financieros para los Pobres ―específicamente, su Proyecto de nivel uno , que brinda a los gobiernos y bancos centrales un marco para crear sistemas nacionales de pagos digitales que cualquiera puede usar, incluso aquellos que viven con unos pocos dólares al día.
Los sistemas aprovechan las tecnologías digitales, como teléfonos celulares 2G simples y redes inalámbricas, para reducir los costos de procesamiento y conectar la infraestructura financiera existente de un país a una nueva plataforma de pago digital. Una vez que el sistema está en funcionamiento, las personas pueden enviar y recibir dinero a través de sus teléfonos de la misma manera que intercambian mensajes de texto (consulte Por qué Bitcoin podría ser mucho más que una moneda).
El líder del proyecto Level One, Kosta Peric, cree que la tecnología blockchain puede cumplir algunas de las condiciones que su equipo considera esenciales para una plataforma de pago digital para los pobres. Describió estos requisitos el martes en la conferencia Business of Blockchain organizada por Revisión de tecnología del MIT y el Laboratorio de Medios del MIT. Incluían soporte para múltiples proveedores de servicios, aplicaciones de terceros, la moneda nacional del país anfitrión y regulaciones gubernamentales; capacidad de transferir fondos inmediatamente y escalar para servir a millones de personas; y protecciones integradas contra el fraude y la seguridad.
Aunque blockchain es una buena opción para algunos de los requisitos previos del sistema, Peric cree que la tecnología tendrá dificultades para procesar transacciones en tiempo real y tendrá problemas para escalar. Y debido a que la mayoría de las redes de blockchain son globales, le preocupa que los gobiernos nacionales y los bancos centrales no puedan regularlas fácilmente.
Eso es importante porque la Fundación Gates solo quiere fomentar la creación de estos sistemas, no operarlos ni administrarlos. Estas plataformas deben ser reguladas para que sean aceptadas por los gobiernos y los bancos... y puedan ser monitoreadas para prevenir cosas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, dijo Peric en la conferencia. La mayoría de los nuevos proveedores de servicios [en estas plataformas] no serán bancos, por lo que no estarán familiarizados con lo que se necesita para gestionar el fraude.
Peric cree que una versión modificada de blockchain podría cumplir con los requisitos del Proyecto de Nivel Uno. Su equipo está colaborando con empresas en África y el sur de Asia para descubrir qué tecnologías derivadas de blockchain serían las más adecuadas. Su preferencia es utilizar tecnologías que establecerían estándares sobre cómo funcionaría un sistema de tipo Nivel Uno en lugar de dictar su implementación exacta.
Dichos sistemas serían más inclusivos y útiles que las plataformas de dinero móvil que existen actualmente en los mercados emergentes, como M-Pesa de Kenia y bKash de Bangladesh. M-Pesa es muy popular en su mercado local y ha vinculado con éxito a muchas personas no bancarizadas a la economía formal, pero restringe a los usuarios a enviar dinero a otros usuarios de M-Pesa.
Por el contrario, Peric espera que el Proyecto Level One genere sistemas de envío de remesas en varios países y en varias monedas. Si podemos hacer que estas plataformas de pagos digitales funcionen en [varios países africanos] y todas cumplan con estos principios [Level One Project], será bastante fácil conectarlos [entre sí], dijo. Mi sueño es que toda África sea una gran plataforma de pago interoperable.