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Buscando la aguja en una pila de agujas: seguimiento de las actividades económicas en la sombra en la era de los macrodatos
Proporcionado por SAP
Los tipos indocumentados que pasan el rato en el estacionamiento de la tienda de mejoras para el hogar en busca de jornaleros, los niños del vecindario que manejan un puesto de limonada y los terroristas de Al Qaeda que conspiran para hacer daño tienen una cosa en común: operan en la economía clandestina, un zona sombría donde las empresas, tanto legítimas como menos, realizan transacciones en la moneda de la oportunidad, lejos de las instituciones tradicionales y de sus ojos atentos.
Se podría pensar que esta economía alternativa se limita a los mercados que ocupan un lugar bajo en las clasificaciones de Transparencia Internacional (como el África subsahariana y el sur de Asia, por ejemplo). Sin embargo, un reciente Informe de la Universidad de Wisconsin estima el valor de la economía sumergida en los Estados Unidos en alrededor de $ 2 billones, alrededor del 15% del PIB total de los Estados Unidos. Y un Estudio de 2013 en coautoría con Friedrich Schneider, una destacada autoridad en las economías sumergidas globales, estimó la economía sumergida de la Unión Europea en más del 18% del PIB, o la friolera de 2,1 billones de euros. Más de dos tercios de la actividad clandestina procedían de los países más desarrollados, incluidos Alemania, Francia, Italia, España y Reino Unido.
La actividad económica clandestina es un fenómeno multifacético, con implicaciones generales para la seguridad nacional, la recaudación de impuestos, los servicios del sector público y más. Incluye la actividad de cualquier negocio que se base principalmente en efectivo a la antigua para la mayoría de las transacciones, que van desde negocios legítimos (incluidos puestos de limonada) hasta cárteles de la droga y el crimen organizado.
Aunque a menudo está sucio, es pesado de cargar y fácil de perder por robo, el efectivo sigue siendo el rey simplemente porque es muy fácil esconderlo de las autoridades. Con la ayuda del banco o institución financiera adecuada, el dinero sucio puede lavarse fácilmente y salir luciendo fresco y limpio, o al menos legítimo. Un ejemplo es el banco global HSBC, que acordó pagar a los reguladores estadounidenses $ 1.9 mil millones en multas para resolver los cargos de lavado de dinero en nombre de los cárteles de la droga mexicanos. De acuerdo a un Informe del subcomité del Senado de EE. UU. , ese proceso implicó la transferencia de $ 7 mil millones en efectivo de las sucursales del banco en México a las de los Estados Unidos. Solo como referencia, cada billete de $ 100 pesa un gramo, por lo que para transferir $ 7 mil millones, HSBC tuvo que transportar físicamente 70 toneladas métricas de efectivo a través de la frontera entre Estados Unidos y México.
El Grupo de Acción Financiera , un organismo intergubernamental establecido en 1989, ha estimado que la cantidad total de dinero lavado en todo el mundo se sitúa entre el 2% y el 5% del PIB mundial. Muchas de estas transacciones parecen, a primera vista, perfectamente legítimas. Ahí radica el enigma para un banquero o un funcionario del gobierno: ¿Cómo se identifica, rastrea, controla y, se espera, enjuicia a los lavadores de dinero, cuando se esconden a plena vista y sus negocios se expresan en capas interconectadas de legitimidad perfectamente defendible?
Ingrese a herramientas de big data, como las proporcionadas por SynerScope , una startup con sede en Holanda que es miembro de la Programa SAP Startup Focus . Las soluciones de esta empresa ayudan a desentrañar las complejas redes que se esconden detrás de las capas de transacciones e interacciones.
Las redes, buenas o malas, están casi omnipresentes en casi cualquier forma de actividad humana organizada y particularmente en la banca y los seguros. SynerScope toma datos de campos de datos estructurados y no estructurados y los transforma en imágenes interactivas de computadora que muestran patrones gráficos que los humanos pueden usar para dar sentido a la información rápidamente. La detección de desviaciones en procesos complejos en red se puede utilizar fácilmente en la detección de fraudes para seguros, banca, comercio electrónico y contabilidad forense.
El enfoque de SynerScope para la inteligencia empresarial de big data se centra en la visualización y el cómputo intensivos en datos que amplían la capacidad humana de dar sentido de la misma manera que un telescopio o microscopio amplía la visión humana.
Para comprender cómo SynerScope ayuda a las autoridades a rastrear y detener el lavado de dinero, es importante comprender cómo funciona el proceso de lavado en red. Por lo general, involucra tres etapas.
1. En la inicial, o colocación , En el escenario, los lavadores introducen sus ganancias ilegales en el sistema financiero. Esto se puede hacer dividiendo grandes cantidades de efectivo en sumas más pequeñas menos visibles que luego se depositan directamente en una cuenta bancaria, o comprando una serie de instrumentos monetarios (cheques, giros postales) que luego se recolectan y depositan en cuentas en otros lugares.
2. Una vez que los fondos han ingresado al sistema financiero, el lavador inicia la segunda etapa, denominada capas , que utiliza una serie de conversiones o transferencias para distanciar los fondos de sus fuentes. Los fondos pueden canalizarse a través de la compra y venta de instrumentos de inversión, o el lavador puede simplemente transferir los fondos a través de una serie de cuentas en varios bancos en todo el mundo.
Ese uso de cuentas ampliamente dispersas para el lavado de dinero es especialmente frecuente en aquellas jurisdicciones que no cooperan en las investigaciones contra el lavado de dinero. A veces, el lavador disfraza las transferencias como pagos por bienes o servicios.
3. Habiendo procesado con éxito las ganancias delictivas a través de las dos primeras fases, el blanqueador pasa a la tercera fase. integración , en el que los fondos vuelven a entrar en la economía legítima. El lavador puede invertir los fondos en bienes raíces, activos de lujo o empresas comerciales.
Las herramientas de detección actuales comparan transacciones individuales con perfiles y reglas preestablecidos. Los delincuentes sofisticados aprenden rápidamente cómo hacer que sus transacciones ilícitas parezcan normales para tales sistemas. Como resultado, las reglas y los perfiles necesitan una actualización constante y costosa.
Pero el análisis visual flexible de SynerScope utiliza un ángulo de red para detectar el lavado de dinero. Muestra la estructura de toda la red con datos provenientes de millones de transacciones, una estructura que los lavadores no pueden controlar. Con solo unos pocos clics del mouse, las vistas de relación y secuencia de SynerScope revelan interrelaciones e interdependencias estructurales. Cuando esos patrones se mapean en una escala de tiempo, resulta virtualmente imposible ocultar los flujos anormales.
Las vistas de relación y secuencia de SynerScope revelan patrones de transacciones estructurales y temporales que hacen que sea prácticamente imposible ocultar los flujos de dinero anormales.
Un análisis en la revista Foreign Policy estima la economía sumergida global en alrededor de $ 10 billones, lo que convierte a esta república bazar en la segunda economía más grande del mundo, muy por delante de China y justo detrás de Estados Unidos. Si bien sería ingenuo pensar que la tecnología por sí sola puede domesticar a esta bestia, la investigación de Schneider, incluida en un informe publicado por la consultora AT Kearney, indica que aumentar la proporción de pagos electrónicos en un 10 por ciento anual durante cuatro años reduciría la participación de la economía sumergida en el PIB general de una nación hasta en un 5 por ciento.
Por supuesto, hasta que las transacciones se vuelvan más transparentes y la aplicación se vuelva más extenuante, esta seguirá siendo una batalla cuesta arriba. La economía sumergida tiene su propio vocabulario único que celebra la victoria del pequeño individuo sobre la gran máquina. En África y el Caribe, lo llaman Sistema D, de la palabra francesa ingenioso, refiriéndose a personas particularmente efectivas e ingeniosas; en India, lo llaman jugaad, que significa ingenio empresarial.
En última instancia, la economía sumergida significa todas las oportunidades, todo el tiempo, sin una pizca de culpa o remordimiento. Por eso es tan fundamental comprender cómo funciona este proceso y cómo las iniciativas de políticas adecuadas y las herramientas adecuadas pueden ayudarnos a garantizar que el efectivo no se convierta en una palabra de cuatro letras.