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Aumentar el PIB de Internet
Cuando Apple lanzó su nuevo servicio de pago en octubre pasado, se jactó del apoyo de socios importantes como American Express, Chase y Macy's. Pero Apple también había pasado meses antes del lanzamiento trabajando con un pececillo relativo en el mundo de la tecnología financiera: una startup de San Francisco de cuatro años llamada Stripe.
Director ejecutivo de Stripe, Patrick Collison
Stripe comenzó en 2010 vendiendo herramientas que facilitan a las empresas agregar la funcionalidad de pago con tarjeta de crédito a un sitio web o aplicación móvil. Rápidamente se ganó la reputación de ser más amigable con los codificadores que los procesadores de pago más tradicionales, lo que lo hizo popular entre los creadores de aplicaciones y una elección natural para Apple cuando comenzó a diseñar Apple Pay.
Hoy, los productos de Stripe se han ampliado para incluir servicios de facturación por suscripción y un sistema de pago en línea. Los clientes incluyen Walmart, Twitter y la aplicación de viajes compartidos Lyft. La empresa ha recibido 190 millones de dólares de financiadores de riesgo, incluidos los cofundadores de PayPal, Peter Thiel, Elon Musk y Max Levchin.
Un producto de pago nuevo, exitoso y que altere el comportamiento es un gran problema y representa una grieta en el hielo congelado de la industria y la forma en que se hacen las cosas. —Patrick Collison, director ejecutivo de Stripe
En una entrevista con Revisión de tecnología del MIT El jefe de la oficina de San Francisco, Tom Simonite, en la cafetería de la sede de su empresa en el distrito de Mission de San Francisco, el CEO y cofundador Patrick Collison explica cómo está tratando de aumentar la pequeña fracción de gasto que se realiza a través del comercio electrónico.
El procesamiento de pagos parece una función bastante simple. ¿Qué lo hace importante?
Hoy en día, las empresas de tecnología más emocionantes son los mercados móviles, empresas como Airbnb y Lyft. El software está impregnando todas las industrias, sectores y mercados. A medida que las empresas de tecnología se expanden a más mercados que tradicionalmente han estado fuera de línea, es natural que los modelos comerciales se centren más en los pagos. Stripe está proporcionando la infraestructura para la próxima ola de estas empresas.
Solo el 2 por ciento del comercio mundial es comercio electrónico en la actualidad. ¿Por qué esa participación es tan pequeña?
Hay grandes deficiencias de infraestructura. Si estás en América Latina o China y vas a un sitio web, es casi seguro que no podrás comprar en él. Al aceptar solo tarjetas de crédito, que es lo que hacen la mayoría de los sitios web, se limitan esencialmente a vender a compradores de América del Norte y Europa Occidental.
Incluso en los EE. UU., el comercio electrónico solo representa un poco más del 6 por ciento de todo el comercio minorista. ¿Es un problema comercial o un problema tecnológico?
Es absolutamente un problema de tecnología. Piensa en los lugares donde es probable que descubras algo que quieras comprar. Ya no te tropiezas con él cuando caminas por la calle principal; lo encuentras en tu cuenta de Facebook o Twitter, en tu teléfono.
Pero piense en lo que se supone que debe hacer en un dispositivo móvil: haga clic en el enlace, sea redirigido a algún sitio web de comercio electrónico al azar, haga clic en agregar al carrito, haga zoom, ingrese su dirección y número de tarjeta de crédito, y haga clic en verificar. Es un proceso de 10 pasos, y es posible que ni siquiera funcione al final de todo. Puedo darle un dólar a alguien muy fácilmente en la tienda; es realmente difícil para mí entregarles digitalmente un dólar.
Apple Pay, en el que trabajó, parece funcionar bien y hay muchos socios. Pero no es muy radical, ¿verdad?
Creo que Apple fue bastante agresiva en varios puntos. Dar a los comerciantes un token en lugar de su número de tarjeta de crédito es un cambio muy importante. Si ese negocio se ve comprometido, no eres responsable de que nadie en el mundo te robe. Los cambios de privacidad no son insignificantes. Hubiera sido muy natural que Apple intentara agregar todos estos datos y usarlos para la orientación de anuncios, pero no lo han hecho.
No tiene sentido proponer una visión utópica que no se cumple. Un producto de pago nuevo, exitoso y que altere el comportamiento es un gran problema y representa una grieta en el hielo congelado de la industria y la forma en que se hacen las cosas.
Stripe está invertido en algunas ideas más radicales. Admite pagos realizados a través de Bitcoin y tiene invirtió $ 3 millones en una alternativa de Bitcoin llamada Estelar .
Bitcoin es una especie de prueba financiera de Rorschach; todos proyectan su futuro monetario deseado en él. Lo que nos importa es universalizar las transacciones y el comercio digital. Existe el elemento de Bitcoin de ser simplemente un medio universal para transportar valor.
Bitcoin tiene algunos problemas de experiencia de usuario. Las transacciones tardan minutos en liquidarse. Está la dificultad de obtener bitcoins. Con Stellar puede usar monedas reales y normales además de las digitales. Las transacciones se liquidan al instante. Respaldamos esto porque estamos a favor de cualquier cosa que parezca ayudarnos a construir una infraestructura de comercio más ubicua y útil para Internet.
¿Realmente puede ganar tanto dinero como otras nuevas empresas de software de alto margen tomando una pequeña porción de las transacciones que maneja?
La economía del negocio generalmente funciona mejor de lo que la gente piensa. Mire el estado de resultados y los márgenes de PayPal: son realmente buenos. Somos un proveedor de tecnología y facturamos por eso en función del volumen de transacciones, pero ese es un detalle de implementación del precio. ¿Lo cotiza como un porcentaje de la transacción o como una tarifa mensual o una tarifa anual? No hay ninguna razón por la que los márgenes deban ser tan diferentes.